Los préstamos de Compra Ahora, Paga Después afectarán pronto algunos puntajes de crédito

Los préstamos de "Compra Ahora, Paga Después" (BNPL, por sus siglas en inglés) están ganando terreno en el ámbito financiero, y su impacto en los puntajes de crédito pronto será una realidad para millones de consumidores. Este fenómeno, que ha proliferado especialmente en Estados Unidos, también podría tener repercusiones en los mercados españoles y europeos, donde la adopción de este modelo de financiación está en aumento.

El nuevo modelo de puntaje de crédito de FICO

La empresa FICO, conocida por sus modelos de puntuación crediticia, anunció que implementará un nuevo modelo que incluirá los préstamos BNPL en el cálculo de los puntajes crediticios. Esta decisión surge ante la creciente popularidad de estos préstamos, que permiten a los consumidores realizar compras y pagarlas en cuotas sin intereses, generalmente en un período de seis semanas.

Según FICO, el nuevo modelo estará disponible a partir de otoño de 2023 y permitirá a los prestamistas evaluar mejor el comportamiento de pago de los consumidores. Sin embargo, no todos los proveedores de BNPL reportan sus datos a las agencias de crédito, lo que podría ralentizar la adopción generalizada de este modelo en el mercado.

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Impacto en los consumidores españoles y europeos

En Europa, y particularmente en España, el crecimiento de los préstamos BNPL ha sido notable. Muchos consumidores jóvenes están optando por estas alternativas a las tarjetas de crédito, lo que plantea tanto oportunidades como riesgos. Los préstamos BNPL son vistos como opciones más seguras que las tarjetas de crédito tradicionales, pero también han despertado preocupaciones sobre el fenómeno del "apilamiento de préstamos", donde los consumidores adquieren múltiples préstamos a la vez, lo que puede llevar a dificultades financieras.

Además, la falta de un marco estandarizado para la inclusión de los préstamos BNPL en los informes de crédito puede complicar la situación. Las principales agencias de informes de crédito en Europa, como Experian, TransUnion y Equifax, aún no han desarrollado un método uniforme para incluir estos productos en sus informes, lo que genera incertidumbre sobre cómo se verán afectados los puntajes crediticios de los consumidores.

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Consideraciones finales

La inclusión de los préstamos BNPL en los puntajes de crédito representa un cambio significativo en la forma en que se evalúa la solvencia de los consumidores. A medida que esta tendencia crece, es fundamental que los consumidores españoles y europeos sean conscientes de cómo estas nuevas modalidades de financiamiento pueden afectar su situación financiera y su acceso al crédito en el futuro.

La industria debe avanzar hacia una mayor transparencia y regulación para garantizar que los consumidores no se enfrenten a "deudas fantasma" que puedan poner en riesgo su salud financiera. La implementación adecuada de estos cambios es crucial para asegurar que los préstamos BNPL sirvan como herramientas responsables y accesibles para los consumidores.

Fuentes

Sobre la autora

Martina Torres es una reportera sénior de noticias internacionales para ElPulsoGlobal, especializada en asuntos globales y política internacional.

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