Los préstamos de Compra Ahora, Paga Después afectarán pronto algunos puntajes de crédito
En un nuevo desarrollo que podría tener un impacto significativo en el mercado de crédito, la empresa de puntuación FICO ha anunciado que comenzará a incluir los préstamos de Compra Ahora, Paga Después (BNPL, por sus siglas en inglés) en sus modelos de puntuación crediticia. Esta medida afectará a millones de consumidores en Estados Unidos, y aunque el enfoque se centra en el mercado americano, sus repercusiones podrían extenderse a Europa, incluyendo España.
El contexto de los préstamos BNPL
Los préstamos de Compra Ahora, Paga Después permiten a los consumidores financiar compras en varias cuotas, generalmente en cuatro pagos a lo largo de seis semanas. Este método se ha popularizado en diversas transacciones, desde ropa hasta entradas para conciertos. Tradicionalmente, estos préstamos eran excluidos de los informes de crédito, lo que significaba que no afectaban la puntuación crediticia de los consumidores. Sin embargo, FICO ha decidido que es necesario actualizar su modelo para reflejar la creciente importancia de estos préstamos en la vida financiera de los consumidores.
Cambio en la puntuación crediticia
La implementación de este nuevo modelo de puntuación crediticia comenzará en otoño de 2025. FICO afirma que esta medida permitirá a los prestamistas evaluar de manera más precisa la disposición de los consumidores para pagar sus deudas. Según Julie May, vicepresidenta de FICO, “los préstamos BNPL están desempeñando un papel cada vez más importante en las finanzas de los consumidores” [2]. Sin embargo, no todas las empresas de BNPL compartirán sus datos con las agencias de crédito, lo que podría dificultar la adopción generalizada de este nuevo modelo.
Impacto en los consumidores y el mercado europeo
La inclusión de los préstamos BNPL en la puntuación crediticia podría tener impactos significativos, especialmente para los consumidores más jóvenes que son propensos a utilizar estos servicios. En Europa, incluida España, los consumidores podrían ver cambios en su capacidad para acceder a crédito, dependiendo de cómo se adopten estas prácticas en el continente. Los prestamistas españoles podrían verse obligados a ajustar sus criterios de evaluación a medida que los préstamos BNPL se conviertan en un aspecto relevante en la evaluación de la solvencia crediticia.
Preocupaciones sobre el “stacking” de préstamos
A pesar de las ventajas que ofrecen los préstamos BNPL, los defensores de los consumidores han expresado preocupaciones sobre el fenómeno conocido como “stacking”, donde los consumidores adquieren múltiples préstamos de diferentes proveedores al mismo tiempo. Esta situación puede llevar a una carga financiera insostenible y a una falta de transparencia en la deuda de los consumidores, lo que plantea el riesgo de “deuda fantasma” [6].
Conclusiones
La inclusión de los préstamos de Compra Ahora, Paga Después en los puntajes de crédito es un cambio que podría transformar el panorama financiero, tanto en Estados Unidos como en Europa. A medida que esta práctica se consolida, es crucial que los consumidores estén informados y sean cautelosos al utilizar estos servicios. La transparencia y la responsabilidad financiera serán esenciales para navegar en este nuevo entorno crediticio.
Fuentes
Sobre la autora
Martina Torres es una reportera sénior de noticias internacionales para ElPulsoGlobal, especializada en asuntos globales y política internacional.
Fuentes
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