Los préstamos de "Compra ahora, paga después" afectarán pronto algunos puntajes de crédito
En los últimos años, los préstamos de "Compra ahora, paga después" (BNPL, por sus siglas en inglés) han ganado popularidad, especialmente entre los consumidores más jóvenes que buscan alternativas a las tarjetas de crédito tradicionales. Sin embargo, un reciente anuncio de FICO, la empresa detrás de uno de los sistemas de puntuación crediticia más utilizados en EE. UU., cambiará la forma en que estos préstamos afectan a los puntajes de crédito de millones de personas.
Impacto de los préstamos BNPL en los puntajes de crédito
FICO ha revelado que comenzará a incluir los préstamos BNPL en sus modelos de puntuación crediticia a partir del otoño de 2025. Esta inclusión podría tener repercusiones significativas para los consumidores que utilizan estos préstamos para financiar compras de ropa, muebles, entradas para conciertos y comida para llevar [2]. A continuación, se detallan algunos puntos clave sobre este cambio:
- Nueva evaluación de crédito: La inclusión de los préstamos BNPL permitirá a los prestamistas tener una visión más clara del comportamiento de pago de los consumidores, lo que es crucial para evaluar su solvencia crediticia.
- Opciones de préstamos: Tradicionalmente, los préstamos BNPL se pagan en cuatro cuotas a lo largo de seis semanas, y se comercializan como opciones sin intereses, a menudo sin requerir una verificación de crédito exhaustiva.
- Desafíos en la industria: No todos los proveedores de BNPL comparten sus datos con las agencias de crédito, lo que podría limitar la eficacia de este nuevo modelo de puntuación [3].
Preocupaciones sobre la transparencia
A pesar de que los proveedores de BNPL se presentan como alternativas más seguras a las tarjetas de crédito, existen preocupaciones sobre prácticas como el "apilamiento de préstamos", donde los consumidores asumen múltiples deudas a la vez. Esta falta de transparencia puede llevar a un fenómeno conocido como "deuda fantasma", donde la salud financiera de los consumidores es difícil de evaluar [4].
Repercusiones en los mercados europeos
En Europa, donde los préstamos BNPL también han ganado popularidad, la situación podría ser similar. A medida que el modelo de puntuación de FICO se adapta para incluir estos préstamos, es posible que las instituciones crediticias en la Unión Europea sigan tendencias similares, lo que podría impactar en la forma en que los consumidores europeos acceden a créditos en el futuro. Esto es especialmente relevante en países como España, donde el uso de BNPL ha crecido considerablemente en el último año.
Conclusión
La inclusión de los préstamos de "Compra ahora, paga después" en los puntajes de crédito representa un cambio significativo en el panorama financiero. Aunque podría facilitar el acceso al crédito para muchos, también plantea riesgos asociados a la acumulación de deudas. A medida que este modelo se implemente, será fundamental que los consumidores españoles y europeos estén informados sobre cómo sus decisiones de financiamiento pueden afectar su salud financiera a largo plazo.
Fuentes
- Buy Now, Pay Later loans will soon affect some credit scores [2]
- Buy now, Pay Later loans will soon affect FICO scores [3]
- Buy now, pay later plans will soon impact your credit score—what you ... [5]
Acerca de la autora
Martina Torres es una reportera sénior de noticias internacionales para ElPulsoGlobal, especializada en asuntos globales y política internacional.
