Los préstamos de Compra Ahora, Paga Después afectarán pronto algunos puntajes de crédito
En un movimiento que podría transformar la forma en que los consumidores perciben y utilizan los préstamos de Compra Ahora, Paga Después (BNPL por sus siglas en inglés), la compañía de puntuación crediticia FICO ha anunciado que comenzará a incluir estos préstamos en sus modelos de puntuación de crédito a partir del otoño de 2025. Esta decisión afecta a millones de consumidores en Estados Unidos y podría tener repercusiones en los mercados europeos, incluido el español.
Impacto en los puntajes de crédito
Los préstamos BNPL permiten a los consumidores realizar compras y pagarlas en cuotas a lo largo de un período breve, generalmente en cuatro pagos durante seis semanas. Hasta ahora, estos préstamos no se consideraban en los cálculos de puntuación crediticia, lo que significaba que sus usuarios no tenían que preocuparse por cómo estos afectarían su solvencia financiera. Sin embargo, con la nueva política de FICO, este panorama está cambiando.
FICO, que es utilizado por la mayoría de los prestamistas para evaluar la solvencia de los prestatarios, empezará a implementar un nuevo modelo que tendrá en cuenta el comportamiento de pago de los préstamos BNPL. Este cambio tiene como objetivo aumentar la transparencia en la evaluación de la capacidad de pago de los consumidores, especialmente aquellos que son nuevos en el uso del crédito. Según un comunicado de FICO, los préstamos BNPL "están desempeñando un papel cada vez más importante en las vidas financieras de los consumidores" [2].
Reacciones del mercado y consumidores
Las empresas que ofrecen préstamos BNPL han promocionado estos productos como alternativas más seguras a las tarjetas de crédito. A pesar de esto, los defensores de los derechos de los consumidores advierten sobre el fenómeno del "stacking de préstamos", donde los consumidores acumulan múltiples préstamos de diferentes proveedores, lo que puede llevar a problemas de deuda ocultos. Este problema ha generado preocupación sobre el posible surgimiento de "deudas fantasma" que enmascaren la salud financiera de los consumidores [4].
En Europa, los préstamos BNPL están ganando popularidad y, aunque aún no se ha implementado un sistema de puntuación similar, es probable que se sigan de cerca los cambios en el mercado estadounidense. La llegada de este tipo de financiamiento a España ha sido notable, especialmente entre los consumidores jóvenes que buscan opciones de financiamiento flexibles. Sin embargo, es esencial que tanto los consumidores como los prestamistas estén al tanto de las implicaciones que estos préstamos pueden tener en la salud financiera a largo plazo.
Conclusión
La inclusión de los préstamos de Compra Ahora, Paga Después en los modelos de puntuación crediticia por parte de FICO marca un cambio significativo en el ecosistema financiero. A medida que este modelo se adopte, es probable que se produzcan efectos similares en los mercados europeos, incluido el español. Los consumidores deben ser conscientes de cómo sus decisiones de financiamiento pueden afectar su puntuación crediticia y, por ende, su capacidad para acceder a crédito en el futuro. La evolución de este sector requerirá una vigilancia continua tanto de los consumidores como de las instituciones financieras para asegurar prácticas responsables y sostenibles.
Fuentes
- Buy Now, Pay Later loans will soon affect some credit scores [2]
- Buy Now, Pay Later loans will soon affect FICO scores [4]
- Buy Now, Pay Later loans will factor in to Americans' credit scores [8]
Sobre la autora
Martina Torres es una reportera sénior de noticias internacionales para ElPulsoGlobal, especializada en asuntos globales y política internacional.
Fuentes
- GB - BBC Sounds ab Frühjahr 2025 allein für GB | radioforen.de
- Buy Now, Pay Later loans will soon affect some credit scores
- 如何从 BBC 网站学习英语？ - 知乎
- Buy now, Pay Later loans will soon affect FICO scores - USA TODAY
- 网络词汇bbc什么意思？ - 知乎
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